Provjeriti i popraviti SCHUFA kreditni rejting: Besplatan izvadak

SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) vodeća je privatna agencija za procjenu kreditne sposobnosti i solventnosti u Njemačkoj. Gotovo svaka značajnija financijska transakcija u zemlji – od iznajmljivanja stana, otvaranja bankovnog računa, kupovine na rate, do sklapanja ugovora za mobilnu mrežu ili internet – uključuje uvid u SCHUFA dosje podnositelja.

Što bilježi SCHUFA dosje

SCHUFA prikuplja podatke od svojih ugovornih partnera (banaka, telekom operatera, stambenih tvrtki i trgovina na rate). Dosje započinje prvom prijavom prebivališta i otvaranjem prvog računa u njemačkoj banci (Girokonto).

Podaci koji se pohranjuju uključuju: - Osobne podatke (ime, prezime, datum rođenja, adrese stanovanja). - Otvorene tekuće račune i izdane kreditne kartice. - Kredite, stambene zajmove i ugovore o lizingu. - Ugovore o pretplati (mobilni operateri, internet). - Negativne unose: neplaćene račune nakon višestrukih opomena, pokrenute sudske ovrhe i proglašenje osobnog bankrota.

SCHUFA zakonski ne posjeduje podatke o visini plaće, imovinskom stanju, nacionalnosti, vjeroispovijesti ili zdravstvenom statusu. Ocjena se temelji isključivo na povijesti ispunjavanja ugovornih obveza.

SCHUFA bodovna ocjena (Score)

Pouzdanost korisnika izražava se kroz takozvani osnovni bodovni postotak (Basisscore), koji se kreće od 0% do 100%:

• Iznad 97,5%: Iznimno nizak rizik od neplaćanja (izvrsna bonitetna ocjena).
• 95% – 97,5%: Zadovoljavajući do nizak rizik (prihvatljivo za većinu banaka i stanodavaca).
• 90% – 95%: Povećan do umjeren rizik.
• Ispod 90%: Značajan rizik od neplaćanja obveza (često rezultira odbijanjem zahtjeva za najam stana ili kredit).

Vrste SCHUFA izvješća

Postoje dvije temeljne verzije dokumenta:

1. Besplatna kopija podataka (Datenkopie prema članku 15. GDPR-a)

Svaki građanin ima zakonsko pravo na besplatan uvid u sve podatke koje SCHUFA vodi o njemu. Ovaj dokument naručuje se na službenoj internetskoj stranici agencije (rubrika Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO). Sadrži sve interne zabilješke, povijest upita banaka i pojedinačne stavke. Zbog povjerljivih detalja, ova verzija nije namijenjena predaji trećim osobama.

2. Bonitetna potvrda za treće osobe (SCHUFA-BonitätsAuskunft)

Službena potvrda namijenjena stanodavcima i poslodavcima. Sastoji se od dva dijela: - Javni certifikat: Sadrži samo potvrdu postoje li ili ne postoje negativni unosi o nepodmirenim obvezama, bez otkrivanja stanja računa, broja kartica ili povijesti kredita. - Dopunski list: Detaljan pregled namijenjen isključivo korisniku.

Ovaj certifikat naplaćuje se 29,95 eura i može se preuzeti digitalno, putem pošte ili izravno na šalterima pojedinih partnerskih banaka.

Smjernice za održavanje i poboljšanje ocjene

Urednost SCHUFA ocjene može se održati pridržavanjem osnovnih pravila:

• Podmirujte sve račune unutar zadanih rokova plaćanja.
• Ne otvarajte nepotreban broj tekućih računa i kreditnih kartica.
• Zatvorite stare, neaktivne bankovne račune i otplaćene ugovore o kreditiranju.
• Prilikom usporedbe kredita ili osiguranja uvijek tražite informativni upit o uslovima (Konditionenanfrage), a ne službeni zahtjev za kredit (Kreditanfrage), jer višestruki zahtjevi za kredit u kratkom roku privremeno ruše bodovni rezultat.
• Jednom godišnje zatražite besplatnu kopiju podataka kako biste provjerili točnost upisanih podataka i zatražili brisanje zastarjelih ili netočnih unosa.